不久前，习近平同志就推进新型工业化作出重要指示，强调在新时代新征程中，全面推进中国现代化强国建设和民族复兴大业，实现新型工业化是关键任务。全市推进新型工业化发展和开发区改革工作会议强调，要以更大决心和力度推进新型工业化建设，为现代化新城提供物质基础和产业支撑。为深入了解工业企业投融资面临的短板和软肋，进一步寻求提高新型工业化效率水平的对策建议，课题组近日对6个区县160家工业企业进行了投融资问卷调查，走访了市经信委和8家金融机构，对20家工业企业进行了深入实地分析。问卷分析和实地调研表明，当前工业企业投融资面临七大短板，应聚焦“重点领域”，立足“补短板”和“强弱项”，切实加大金融支持力度，助力投融资高质量发展，为建设现代化新城贡献金融力量。

一、我市工业企业投融资面临的不足及原因

投资下行压力较大，尤其是中小企业。投资5000万元以上的大型工业企业占比不到15%，投资5000万元以下的中小型微型工业企业占比85.2%。除少数大型工业企业外，大部分工业企业投资下降，尤其是中小型微型工业企业投资萎缩明显。2022年，投资5000万元至1000万元的中型工业企业占14.8%，比2020年下降2.9个百分点；2022年，投资1000万元至500万元的小型工业企业占19.8%，比2020年下降1.8个百分点；2022年，50.6%的微型工业企业投资额在500万元以下，较2020年下降3.8个百分点。主要原因有三:整体经济持续下行，市场需求疲软，工业企业投资意愿下降，信心不足；由于市场需求不足，工业企业生产饱和，难以选择优势项目，提高产能。大多数工业企业面临新项目和产能提升的双重压力，不愿意投资新项目或技术改造。劳动力、融资、管理和原材料成本的上升极大地影响了企业投资。

融资形势不容乐观，尤其是中小企业。总体来看，大部分工业企业融资额明显下降，资金特别困难，尤其是中小工业企业融资矛盾突出。问卷显示，2022年工业企业融资总额1000万元至500万元为16.3%，500万元至100万元为10.2%，100万元以下为8.4%，分别比2020年下降5.9个百分点、5.0个百分点和6.1个百分点。主要原因有三:大型工业企业尤其是国有企业发展基础好，经营实力强，容易获得资金支持；规范中型工业企业抵押条件能满足财务要求，融资抵押项目充足且第一还款来源明确到位，容易获得贷款；大多数小微工业企业成长周期短，生产规模小，发展基础薄弱，市场竞争力弱，贷款意愿不足，工业企业融资能力弱，难以获得金融支持。

融资思想传统保守，渠道狭窄，方式单一。问卷显示，从结构上看，工业企业融资定向增发或上市占1.8%，民间借贷占7.2%，职工集资占10.2%，金融占6.0%，股权占6.6%，贷款占95.8%，承兑贴现占35.9%，租赁占28.1%，信托占5.0%，保理占10.1%，债券发行占10.1%。从渠道来看，主要以间接融资为主，直接融资占比不足10%；从融资方式看，银行贷款和承兑汇票以贴现为主，非银行融资方式为辅，间接融资前三位是贷款、承兑和融资租赁；从观念上看，投资思路和融资思路传统保守，渠道狭窄，方式单一，缺乏创新。

贷款融资期限与实际需求不匹配，结构性矛盾突出。问卷显示，短期贷款占比低，中长期贷款占比高。未来五年，短期融资需求占比17.8%，中长期融资需求占比82.2%。目前金融业向工业企业提供的实际短期贷款占38.6%，中长期贷款占61.4%。融资期限需求与实际贷款投放明显不匹配，更为突出。金融行业给予短期贷款，过分强调资金的流动性，与行业旺盛的中长期融资需求形成反差，导致工业企业“短贷长用”现象普遍而长期。同时也反映了贷款市场长期存在的结构性矛盾，金融行业现行贷款期限配置难以完全满足工业企业实际融资市场期限结构的需求。

金融支持服务业的投融资还有一定的缺口。调查问卷显示，70.1%的企业认为服务需要进一步改善，56.2%的企业对投融资不满意，62.5%的企业认为抵押不足严重影响贷款申请，72.6%的企业认为贷款利率高，76.8%的企业认为贷款手续繁琐，56.0%的企业认为金融产品不能满足现代企业多元化发展的融资需求。以上说明，工业企业融资面临贷款准入门槛高、审批流程复杂、利率定价高、期限明显短、供应额度不足等诸多困难，金融服务水平仍有待提高空。

贷款利率依然偏高，工业降成本依然空。问卷显示，2022年，工业企业融资利率在10%至8%之间，占比2.4%，8%至5%，占比20.4%，分别比2020年下降4.39个百分点和37.1个百分点。2022年，工业企业融资利率5%至4%的占比52.1%，4%至3%的占比21.6%，分别比2020年提高26.2个百分点和17.2个百分点。近年来，虽然通过政府主导、市场引导、社会倡导、金融赋能等努力，工业企业融资利率环境不断优化，定价机制更加合理，但工业企业融资利率仍然偏高，利率仍有一定的优化调整空间。

政府在产业投融资中的作用还在不断完善空。调查问卷显示，50.0%的工业企业认为政府应在投融资中发挥作用，21.4%的工业企业认为政府应在加强宏观调控指导、推动中小工业企业资本上市和拓展直接融资渠道等方面做得更多，24.8%的工业企业认为政府应充分利用现有政策引导金融加大对工业企业特别是中小工业企业的贷款投入。34.8%的工业企业认为政府应加大对中小工业企业信用担保机构的支持力度，优化中小工业企业的投融资环境，39.0%的工业企业认为政府应加快完善信息沟通机制，搭建银企融合平台。

2.全面推进工业企业投融资高质量发展的策略和建议

抓住国家政策机遇，增强工业企业投资信心。一是加强政府领导，通过“看得见的手”释放新型工业化发展信号，引领政策落实开花结果，进一步增强工业企业投资热情和信心。二是充分发挥市场机制的作用，引导工业企业通过“看不见的手”抓住市场加速复苏的时间节点和新型工业化发展机遇，有效吸引各类资金投入工业，让市场引导功能“更有作为”。三是银企合力赋能投融资，全面加强新型工业化发展，促进现代服务业和先进制造业深度融合。第四，优化征地、厂房租赁、税收缴纳、注册登记、金融服务等优惠政策措施，加强水电路、燃气、邮件邮政、工业园区、物流港、自由贸易保税区等基础设施建设，加大招商引资力度，为各类资本投资产业特别是制造业创造宽松环境。

以中小微市场主体为重点，着力解决“融资难”问题。一是坚持产业发展优先的方针，围绕“新型工业化”的定位，加大金融资源投入，全力支持投融资发展，切实解决资金短缺的矛盾，着力实现贷款获得数量、新增规模、市场份额和融资结构的新突破，确保金融资源投入与产业在社会经济发展中的地位相统一。二是根据大中小微企业发展规模，细分市场定位，进一步明确客户群体目标，制定差异化、特色化融资策略，全面服务工业化，优先支持大企业，优先支持中小企业，全面满足新型工业化的投融资市场需求。三是重点关注中小工业企业发展中涉及的传统产品升级、项目技术改造、产业能力提升和技术创新改造，加大金融资源配置力度，不断强化“输血”功能，化解资金短缺矛盾，进而增强工业企业自身的“造血”能力。四是完善“敢贷、能贷、愿贷”长效机制和产业贷款尽职免责、容错机制，充分激发银行信贷人员和客户经理支持产业发展的内生动力。

提高直接融资市场比重，有效优化投融资结构。一是改革创新投融资思路。银行、政府、企业和经营管理部门深度融合，共同引导工业企业转变融资思路、创新理念和发展方式，不断拓展融资渠道，用好直接融资和间接融资两大市场资源，在间接融资的同时，着力突破传统思维模式，向直接融资市场迈进，为工业血液的畅通提供“输血”保障。二是通过私募股权基金、资本上市、债券发行、股票、资产证券化、风险投资等方式，努力开辟直接融资市场渠道，全面提升直接融资能力，努力提高直接融资市场比重，加快扭转间接融资和直接融资比重偏低的不利局面。三是落实党中央“激活资本市场，提振投资者信心”的决策部署，巩固上市良好势头，理顺上市机制，完善配套政策措施，着力培育和引导资本上市，加快工业企业资本上市。

完善信贷期限结构管理机制，主动适应产业市场需求。一是以市场为导向，以客户为中心，以效率为导向，以风险控制为底线，以服务为导向，进一步优化和提升金融支持产业发展的能力。二是在流动性、安全性、效率性的基础上，彻底打破贷款期限结构管理的传统思维模式，树立全新的贷款资源配置理念，坚持实事求是，一切从实际出发。应尽量满足产业贷款融资市场的期限结构需求，无论是短期还是中长期，只要融资能够收回，利息能够按期收回，成本能够计算，风险能够控制。三是完善信贷期限结构管理机制，调整优化贷款投向期限结构，主动适应产业贷款市场期限结构的实际需求，有效化解短期贷款投向高、中长期贷款投向低的矛盾。

大力推进金融改革创新，切实提高产业投融资效率。一是在政府主导下，由人民银行牵头，银保监会、证监会配合，各类金融机构参与，共同制定了《全市新型工业化高质量发展行动计划(2023-2027年)》，为工业高质量发展提供更加明确的战略思路、发展导向、市场定位、目标任务和金融支持的关键措施。二是坚持信贷资源向产业发展倾斜，进一步丰富服务产品并不断优化创新，加快提升产业贷款占比，充分满足产业发展需求，努力实现金融支持产业发展的贡献和产业对社会经济建设的贡献。第三，充分发挥多层次资本市场的作用，加强政策激励和融资支持；深化改革，强化资本市场功能；扩大融资，完善市场风险防控机制，深入实施工业和企业债券融资专项支持计划；有效防范金融风险，提高发展效率。

调整和降低利率水平，以帮助工业降低成本和提高效率。一是探索融资端商业可持续、银行社会责任与融资需求端服务国家战略、产业融资成本最小化的政治方针深度融合、均衡协调发展，正确处理“帮助企业降低投融资成本、减少利息支出、加强财务核算”与“银行风险可控、成本可核算、业务可持续”的关系， 并且在统筹考虑风险、成本、收益的基础上，一切都是为了产业发展，积极有利于产业发展，全力推动产业衰落。 二是完善产业政策性金融服务机制，引导政策性金融机构以低成本资金支持工业企业发展。三是加大财政贴息力度，重视民营企业融资市场需求，减轻中小企业融资成本压力。四是构建信用风险分担机制，降低银行信用风险成本，有效发掘利率波动空。

构建银企政企深度融合机制，汇聚力量打造产业发展新优势。银行要积极践行新型工业化战略方向，构建和完善产业发展长效机制，包括贷款增量、比例结构、利率定价和审批流程等，加大“输血”力度，化解投融资矛盾。同时，充分发挥票据支付结算融资作用，支持产业链核心企业发行承兑汇票，方便全产业链核心企业开展票据融资，减轻支持企业流动资金压力。政府要强化在新型工业化发展中的主导作用，构建以银行、政府、企业为主体、多部门积极参与合作的产业发展联席会议长效机制，牵头定期组织市工业主管部门、人民银行、财政、金融机构、企业促进产业发展联席会议，发布政策指引，加强行业引导，突出宣传引导，通报发展进度，沟通市场供求，畅通投融资渠道，沟通交流信息。企业要主动服从国家宏观调控政策导向，积极实施产业发展战略规划，积极跟随市场主流方向，积极满足金融需求，积极推进技术改造、升级和创新，提高科技水平。对照新型工业化战略，企业要直面挑战，树立信心和决心，主动承担责任，全力推进投融资高质量发展。

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